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É bem simples abrir uma sua conta em outro país, em muitos casos é possível realizar a abertura sem a necessidade de sair de casa, através de empresas como a Wise. Você pode manter uma ou mais contas no exterior, em países diferentes e em moedas diferentes. Recomendamos que você mantenha recursos em um país com tradição bancária, com uma moeda estável e segura. Porém, para evitar problemas futuros, você deve observar as normas e leis vigentes do seu país de origem, bem como a do país onde você pretende ter uma disponibilidade financeira. Neste artigo vamos abordar as principais dúvidas dos nossos clientes, e também dar algumas dicas importantes para você entender mais sobre este tema.

É permitido ter uma conta em outro país?

Sim, todo cidadão brasileiro pode abrir e manter uma conta em outro país. Não há limite quanto ao montante que você pode ter como disponibilidade financeira em outro país, desde que o recurso a ser envido tenha origem lícita, e esteja devidamente declarada junto aos órgãos fiscalizadores no Brasil. Você deve informar à RFB através do seu imposto de renda, a existência da conta mantida em outro país e os valores ali depositados.

Posso abrir uma conta em qualquer país?

Você pode ter uma conta em praticamente qualquer país do mundo que aceite sua nacionalidade como cliente, recomendamos apenas que evite ter contas em países que possuem embargos governamentais e ou pouca tradição bancária.

Países com embargos, como Irã, Cuba, Venezuela, Coreia do Norte e outros, são uma péssima escolha para abertura de conta, pois será impossível realizar uma remessa do Brasil para estes países, escolha sempre um país com tradição bancária e uma moeda forte para manter seus recursos em segurança.

Qual o melhor país para se ter uma conta bancária no exterior?

Há inúmeros países onde você poderá abrir uma conta e enviar recursos do Brasil. Escolha sempre um país com tradição bancária e moeda forte, alguns exemplos são: Estados Unidos, Suíça, Luxemburgo, Japão, Holanda, Alemanha, Inglaterra e outros.

Tenho que pagar imposto sobre o dinheiro que mantenho no exterior?

O dinheiro que será enviado do Brasil para sua conta no exterior, deve estar declarado no seu imposto de renda, e portanto já deve ter sido tributado. Não será novamente tributado ao ser remetido para o exterior, será apenas cobrado o IOF exigido por lei para remessas internacionais de dinheiro. Ao manter este recurso no exterior, não haverá nova tributação, exceto em casos onde você movimentou o dinheiro e teve ganhos com isso (comprando e vendendo ações, ou fazendo investimentos naquele país por exemplo). Afim de evitar uma bitributação, recomendamos que mantenha seu dinheiro em países onde exista e esteja em vigor um acordo sobre o tema com o Brasil.

Como faço uma remessa para minha conta no exterior?

Existem algumas formas de se fazer uma remessa de dinheiro para o exterior. Dependendo do valor, pode-se realizar a remessa através da internet, sem muita burocracia utilizando empresas como a Wise ou a nossa, mas se a remessa tiver um valor acima de USD 3.000,00 (equivalente em reais), será necessário que você solicite a ajuda de uma empresa especializada no assunto (esse é nosso trabalho, e podemos lhe ajudar com a sua remessa), pois será necessário uma verificação adicional de documentos que deem suporte para a transação. Em qualquer modalidade, seu dinheiro estará na sua conta no exterior em aproximadamente 1 dia útil.

Para que seu recurso saia do Brasil da forma correta, será necessário realizar a sua remessa através de uma empresa autorizada pelo Banco Central. Nossa empresa está devidamente autorizada a operar como um correspondente bancário, nosso serviço consiste em lhe ajudar a fazer suas remessas de forma regular e mais baratas, realizamos a verificação documental e de cadastro de nossos clientes, antes de executar uma remessa, garantindo o compliance com normas e leis vigentes, dependendo do valor a ser enviado, documentos como declaração de imposto de renda, e comprovação da origem do recurso são solicitados.

Meu dinheiro está seguro em outro país?

Como no Brasil, na maioria dos países o dinheiro depositado em um banco autorizado e regulamentado pelo governo local, tem uma proteção até um certo montante. Ou seja, mesmo que o banco venha a ter algum problema de solvência, o seu dinheiro está seguro até um determinado valor. É importante notar no entanto, que estes montantes variam de país para outro, sendo muito importante conhecer um pouco sobre as proteções individuais de cada local onde você pretende manter uma conta bancária.

Países com longa tradição bancária e sólida reputação como a Suíça e Luxemburgo são ótimas opções para suas necessidades bancárias, sendo importante notar que o primeiro país mencionado, não possui acordo contra bitributação com o Brasil.

DICA: Existem bancos em determinados países que garantem 100% do valor ali depositado, a garantia é dada pelo próprio governo.

Qual banco escolher no exterior: Digital ou Tradicional?

Mas todo banco não é digital? Sim e não. Tomando como exemplo a Suíça, provavelmente o país mais seguro do mundo para manter seu dinheiro no exterior, o número de bancos 100% digitais é bem pequeno, a tradição neste país é ser um banco brick and mortar (tijolo e cimento) com instalações suntuosas e serviços financeiros sob medida. A maioria dos bancos localizados na Suíça, são instituições centenárias, com perfil conservador em relação ao seu dinheiro. Isto não que dizer que não sejam modernos, e com excelente acessibilidade digital, mas o perfil de cliente deste bancos é também conservador, do tipo que gosta de atendimento personalizado, muitas vezes presencial na sede do banco.

Os bancos digitais por outro lado, facilitaram o acesso ao sistema bancário de países tradicionais, que antes tinham uma política de só abrir contas para clientes estrangeiros com o perfil de alta renda. Agora, qualquer pessoa com os requisito mínimos podem abrir uma conta sem sair da sua casa. Não é exigido grandes depósitos iniciais, e você tem acesso a um banco instalado em um país com longa história bancária como a Inglaterra e Suíça.

Portanto, ambos podem lhe atender, seja você um cliente mais conservador que busca aconselhamento mais personalizado, ou alguém que curte a comodidade da tecnologia e acesso a vários mercados através da sua conta digital.

Gosto de investir meu dinheiro, qual banco escolher?

Caso você tenha o hábito de investir seu dinheiro no mercado financeiro seja em ações, criptoativos, fundos e etc.. O melhor a fazer é buscar um banco híbrido, localizado em um mercado bancário tradicional, mas com uma boa plataforma digital e acesso aos mais diversificados mercados do mundo. Há bons bancos em países europeus capazes de lhe fornecer este serviço.

É muito caro manter uma conta no exterior?

Os valores cobrados variam bastante, você deve consultar o banco sobre o valor cobrado. O custo médio de uma conta pessoal em um banco híbrido europeu, varia de 5 até 15 euros ao mês.

Ter uma uma carteira digital em moeda estrangeira é mesma coisa que ter uma conta em um banco?

Depende do país onde a empresa que oferece o serviço mantém seu domicilio fiscal e bancário. A maioria dos países com o intuito de fomentar este novo tipo de empresa (as fintechs), permitiu que empresas de tecnologia se tornassem uma espécie de banco. Mas na maioria dos casos não são bancos. E por isso oferecem garantias e serviços limitados, como abertura de conta para simples movimentação de enviar e receber recursos.

É importante notar, que mesmo as contas digitais precisam ser informadas às autoridades fiscalizadores do seu país de origem.

Sou menor de idade, posso abrir uma conta em outro país?

Infelizmente não, apenas maiores de 18 anos podem aplicar para a abertura de uma conta em outro país.

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Se você está buscando proteção para seu dinheiro, faça como milhares de brasileiros, mantenha recursos em um país com uma economia estável e tenha uma disponibilidade financeira em Dólar, Euro ou Franco Suíço, abra uma conta no exterior e tenha a tranquilidade e segurança que só a tradição bancária secular pode oferecer.

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